Fórum:

RIZIKO UTRÁCENÍ CIZÍCH PENĚZPokud má člověk dobrou finanční gramotnost a bere dané služby jako něco, co využije skutečně v případě nouze, není na nich zase až tak nic špatného. Nutno ale říci, že takových lidí je skutečně celkem málo. Většinu lidí začnou dané půjčky svádět k tomu, že z nich začnou pomalu čerpat. A to nikoliv z důvodu finanční nouze, ale jednoduše proto, že si chtějí koupit něco navíc. V tu chvíli už začínají utrácet cizí peníze, aniž by to bylo nutné. Dostávají se do situace, kdy si dost často i zbytečně vytvářejí finanční závazky, stejně jako zbytečně zatěžují svůj budoucí rozpočet nemalými úrokovými sazbami. ÚROKY SE PLATÍ JENOM Z VYČERPANÉ SUMYÚroky jsou celkem vysoké. To již bylo zmíněno. K nim se však ještě jednou vrátíme. Výhodou rezervních půjček je totiž fakt, že úroková sazba není účtována z celé předschválené sumy. Je účtována jenom z té sumy, které je reálně vyčerpána. To je poměrně zajímavé pozitivum.

RIZIKEM MOHOU BÝT I POPLATKYNení nic výjimečného, že se v souvislosti s těmito půjčkami objevují i poplatky. Jednoduše jsou účtovány proto, aby banka nebo nebankovní společnost něco vydělala i ve chvíli, kdy půjčka není čerpána. Máme-li se podívat na to, jaké poplatky jsou celkem běžné, jedná se o tyto: Poplatek za schválení a přistavení peněz Poplatek za vedení Pravidelný obnovovací roční poplatek

DOSTUPNÉ SUMY JSOU CELKEM VYSOKÉNáš přehled výhod a nevýhod zakončíme jedním pozitivem. Čeho se týká konkrétně? Faktu, že půjčka ve formě finanční rezervy nemusí být nijak malá. Nemusí jít jenom o tisíce nebo nižší desetitisíce. Jednat se může třeba i o statisícové sumy, které nejsou u kontokorentů, nebo u limitů na kreditních kartách rozhodně ničím výjimečným. Nutno však dodat, že dostupnost vysokých částek není automatická. Stejně jako u každé jiné půjčky, tak i zde se hledí na bonitu žadatele. Platí jednoduchá přímá úměra – čí vyšší má plat, tím vyšší limit může být schválený.

Půjčka jako finanční rezerva? Možnosti a pro a protiHlavním pravidlem, která je spojováno s finanční gramotností, je určitá nutnost tvořit finanční rezervy. To znamená, že peníze získané v zaměstnání nebo v podnikání by neměly být utraceny do poslední koruny. Je třeba dávat určitou část mzdy stranou. Ta se následně označuje jako finanční rezerva. Mnoho lidí však nejde touto cestou. A jsou i tací, kteří jako možnost finanční rezervy volí půjčku. Na toto téma se podíváme a zhodnotíme, jaké má půjčka jako finanční rezerva pozitiva a jaká má i negativa. VÝBĚR JE VELKÝPokud se budeme držet vyjádření toho, že půjčka jako finanční rezerva posloužit skutečně může, je třeba říci, že hlavním pozitivem je zde určitě nabídka možností, které v tomto směru existují. A to jak v segmentu bankovním, tak i v segmentu nebankovním. Každý zájemce tak má na výběr z desítek možností, kterou konkrétně zvolí. My se společně podíváme primárně na jednotlivé kategorie daných půjček, jaké lze vnímat jako možnost finanční rezervy. Jde o tyto: Kontokorent – povolené přečerpání bankovního účtuKreditní karta – bankovní i nebankovníVirtuální kredit – předschválený, určený k okamžitému zaslání na kontoÚROKOVÉ SAZBY BÝVAJÍ VYŠŠÍDůležité je říci, že půjčky, které slouží jako finanční rezerva, jsou specifickou kategorií, se kterými souvisí i to, že jejich úrokové sazby jsou většinou vyšší, než je tomu u klasických, nejčastěji spotřebitelských úvěrů. Když si vezmete půjčku, která vám bude v určité výši vyplacená hned, tedy najednou, není nic výjimečného dosáhnout na úrok v jednotkách procent. Když naopak budeme mluvit o vytváření finančních rezerv, není nic výjimečného, že se hodnoty úroků mohou dostat až na hranici několika desítek procent. PENÍZE ČERPÁTE JENOM, KDYŽ POTŘEBUJETENezapomeňme ještě na jedno porovnání s klasickou spotřebitelskou půjčkou. Jak bylo zmíněno, o tu si požádáte, a za pár dní vám je vyplacena v plné, tedy celkově požadované výši. Oproti tomu má půjčka jako finanč

RIZIKEM MOHOU BÝT I POPLATKYNení nic výjimečného, že se v souvislosti s těmito půjčkami objevují i poplatky. Jednoduše jsou účtovány proto, aby banka nebo nebankovní společnost něco vydělala i ve chvíli, kdy půjčka není čerpána. Máme-li se podívat na to, jaké poplatky jsou celkem běžné, jedná se o tyto: Poplatek za schválení a přistavení peněz Poplatek za vedení Pravidelný obnovovací roční poplatek

ÚROKY SE PLATÍ JENOM Z VYČERPANÉ SUMYÚroky jsou celkem vysoké. To již bylo zmíněno. K nim se však ještě jednou vrátíme. Výhodou rezervních půjček je totiž fakt, že úroková sazba není účtována z celé předschválené sumy. Je účtována jenom z té sumy, které je reálně vyčerpána. To je poměrně zajímavé pozitivum.

Půjčka jako finanční rezerva? Možnosti a pro a protiHlavním pravidlem, která je spojováno s finanční gramotností, je určitá nutnost tvořit finanční rezervy. To znamená, že peníze získané v zaměstnání nebo v podnikání by neměly být utraceny do poslední koruny. Je třeba dávat určitou část mzdy stranou. Ta se následně označuje jako finanční rezerva. Mnoho lidí však nejde touto cestou. A jsou i tací, kteří jako možnost finanční rezervy volí půjčku. Na toto téma se podíváme a zhodnotíme, jaké má půjčka jako finanční rezerva pozitiva a jaká má i negativa. VÝBĚR JE VELKÝPokud se budeme držet vyjádření toho, že půjčka jako finanční rezerva posloužit skutečně může, je třeba říci, že hlavním pozitivem je zde určitě nabídka možností, které v tomto směru existují. A to jak v segmentu bankovním, tak i v segmentu nebankovním. Každý zájemce tak má na výběr z desítek možností, kterou konkrétně zvolí. My se společně podíváme primárně na jednotlivé kategorie daných půjček, jaké lze vnímat jako možnost finanční rezervy. Jde o tyto: Kontokorent – povolené přečerpání bankovního účtuKreditní karta – bankovní i nebankovníVirtuální kredit – předschválený, určený k okamžitému zaslání na kontoÚROKOVÉ SAZBY BÝVAJÍ VYŠŠÍDůležité je říci, že půjčky, které slouží jako finanční rezerva, jsou specifickou kategorií, se kterými souvisí i to, že jejich úrokové sazby jsou většinou vyšší, než je tomu u klasických, nejčastěji spotřebitelských úvěrů. Když si vezmete půjčku, která vám bude v určité výši vyplacená hned, tedy najednou, není nic výjimečného dosáhnout na úrok v jednotkách procent. Když naopak budeme mluvit o vytváření finančních rezerv, není nic výjimečného, že se hodnoty úroků mohou dostat až na hranici několika desítek procent. PENÍZE ČERPÁTE JENOM, KDYŽ POTŘEBUJETENezapomeňme ještě na jedno porovnání s klasickou spotřebitelskou půjčkou. Jak bylo zmíněno, o tu si požádáte, a za pár dní vám je vyplacena v plné, tedy celkově požadované výši. Oproti tomu má půjčka jako finanč

Půjčka jako finanční rezerva? Možnosti a pro a protiHlavním pravidlem, která je spojováno s finanční gramotností, je určitá nutnost tvořit finanční rezervy. To znamená, že peníze získané v zaměstnání nebo v podnikání by neměly být utraceny do poslední koruny. Je třeba dávat určitou část mzdy stranou. Ta se následně označuje jako finanční rezerva. Mnoho lidí však nejde touto cestou. A jsou i tací, kteří jako možnost finanční rezervy volí půjčku. Na toto téma se podíváme a zhodnotíme, jaké má půjčka jako finanční rezerva pozitiva a jaká má i negativa. VÝBĚR JE VELKÝPokud se budeme držet vyjádření toho, že půjčka jako finanční rezerva posloužit skutečně může, je třeba říci, že hlavním pozitivem je zde určitě nabídka možností, které v tomto směru existují. A to jak v segmentu bankovním, tak i v segmentu nebankovním. Každý zájemce tak má na výběr z desítek možností, kterou konkrétně zvolí. My se společně podíváme primárně na jednotlivé kategorie daných půjček, jaké lze vnímat jako možnost finanční rezervy. Jde o tyto: Kontokorent – povolené přečerpání bankovního účtuKreditní karta – bankovní i nebankovníVirtuální kredit – předschválený, určený k okamžitému zaslání na kontoÚROKOVÉ SAZBY BÝVAJÍ VYŠŠÍDůležité je říci, že půjčky, které slouží jako finanční rezerva, jsou specifickou kategorií, se kterými souvisí i to, že jejich úrokové sazby jsou většinou vyšší, než je tomu u klasických, nejčastěji spotřebitelských úvěrů. Když si vezmete půjčku, která vám bude v určité výši vyplacená hned, tedy najednou, není nic výjimečného dosáhnout na úrok v jednotkách procent. Když naopak budeme mluvit o vytváření finančních rezerv, není nic výjimečného, že se hodnoty úroků mohou dostat až na hranici několika desítek procent. PENÍZE ČERPÁTE JENOM, KDYŽ POTŘEBUJETENezapomeňme ještě na jedno porovnání s klasickou spotřebitelskou půjčkou. Jak bylo zmíněno, o tu si požádáte, a za pár dní vám je vyplacena v plné, tedy celkově požadované výši. Oproti tomu má půjčka jako finanč

Půjčka jako finanční rezerva? Možnosti a pro a protiHlavním pravidlem, která je spojováno s finanční gramotností, je určitá nutnost tvořit finanční rezervy. To znamená, že peníze získané v zaměstnání nebo v podnikání by neměly být utraceny do poslední koruny. Je třeba dávat určitou část mzdy stranou. Ta se následně označuje jako finanční rezerva. Mnoho lidí však nejde touto cestou. A jsou i tací, kteří jako možnost finanční rezervy volí půjčku. Na toto téma se podíváme a zhodnotíme, jaké má půjčka jako finanční rezerva pozitiva a jaká má i negativa. VÝBĚR JE VELKÝPokud se budeme držet vyjádření toho, že půjčka jako finanční rezerva posloužit skutečně může, je třeba říci, že hlavním pozitivem je zde určitě nabídka možností, které v tomto směru existují. A to jak v segmentu bankovním, tak i v segmentu nebankovním. Každý zájemce tak má na výběr z desítek možností, kterou konkrétně zvolí. My se společně podíváme primárně na jednotlivé kategorie daných půjček, jaké lze vnímat jako možnost finanční rezervy. Jde o tyto: Kontokorent – povolené přečerpání bankovního účtuKreditní karta – bankovní i nebankovníVirtuální kredit – předschválený, určený k okamžitému zaslání na konto

CO JE TO PŘEKLENOVACÍ ÚVĚR?Nejprve několik obecných informací k tomu, co to překlenovací úvěr vlastně je a jaká je jeho klíčová charakteristika. Jak už plyne ze samotného názvu, tak se jedná o úvěr, který má pomocí překlenout určité období. Než tuto informaci rozvedeme, je třeba také dodat to, že souvisí se stavebním spořením, konkrétně potom s úvěrem ze stavebního spoření. V tom je jeho hlavní charakteristika.V praxi je překlenovací úvěr půjčkou, která je určena žadatelům na to období, ve kterém ještě nemohou dosáhnout na úvěr ze stavebního spoření, ale zároveň jsou v situaci, kdy by chtěli začít s investicemi a tak potřebují peníze.MŮŽE BÝT OZNAČENÍ I JAKO MEZIÚVĚRSetkat se lze také s pojmem meziúvěr, který je hojně využívaný a je často zmiňován hlavně v běžné mluvě. I takto může být překlenovací úvěr označován, i když to není úplně přesné. Pojem však také napomáhá celkovému popisu v tom, že tato půjčka pomáhá zvládnout určité konkrétní mezi-období, kdy klienti potřebují peníze, ale na úvěr ze stavebního spoření ještě nedosáhnou.KOLIK PENĚZ JE MOŽNÉ ZÍSKAT?To je otázka, která pochopitelně mnoho lidí zajímá nejvíce. Zde je velmi důležitá ona spojitost se stavebním spořením. Kdo se v dané problematice lehce orientuje, ten jasně ví, že smlouva na stavební spoření je spojena také s takzvanou cílovou částkou. Jedná se o sumu, kterou plánuje konkrétní osoba naspořit.Právě ona cílová částka hraje u překlenovacího úvěru tu největší roli. Jak už jistě tušíte, výše půjčky nemůže být nikdy vyšší, než je cílová částka. Takto jsou pravidla nastavena. Samozřejmostí je, že výše může být pochopitelně nižší, podle požadavků samotného klienta. Důvodem je zde mimo jiné i to, že pokud by měl být cílovou částkou splacený, je nutné, aby daná suma odpovídala a aby klient nic nedlužil.

Znáte hlavní rozdíly mezi klasickou a americkou hypotékou?Pod pojmem hypotéka si většina z nás představí financování pořízení nemovitosti k bydlení, ať už formou koupě již stojícího objektu, stavby na zelené louce nebo rekonstrukce. Ve skutečnosti je však situace trochu složitější a hypotékou nemusíme financovat pouze nemovitost. Musíme ale vždy zvolit odpovídající úvěrový produkt. V následujícím článku se na to podíváme podrobněji.KLASICKÁ HYPOTÉKA ANEB ZASTAVÍME NEMOVITOST, FINANCUJEME NEMOVITOSTSituace, kterou jsme nastínili v úvodu, je klasická hypotéka, jak ji všichni známe. Jdeme pro ni do banky, kde požádáme o hypoteční úvěr. Banka nám poskytne finanční prostředky na základě hodnoty nemovitosti, kterou budeme ručit (tj. kterou zastavíme). Dle nových pravidel se dnes poskytuje asi 80 – 90 % hodnoty zastavené nemovitosti, vždy je tedy potřeba mít nějaké úspory, protože je nutno částečně financovat z vlastních zdrojů. Jaké jsou tedy hlavní charakteristicky klasického hypotečního úvěru? Klasická hypotéka je především:Zajištěna zástavním právem k nemovitostiÚčelováDlouhodobým úvěremZpravidla se ručí financovanou nemovitostí, ale není to samozřejmě podmínkou, ručit lze jakoukoliv nemovitostí. Jen menšina lidí ale má další objekt, který by mohli bance poskytnout jako zástavu, zvlášť mladé rodiny pořizující bydlení, proto se jako ručení využívá většinou financované nemovitosti.Klasická hypotéka má také jasně daný účel, jedná se o tzv. účelový úvěr. Proto se touto formou financuje výhradně nemovitost. Může to být koupě, výstavba, rekonstrukce nebo refinancování hypotéky. Taková nemovitost pak může být určena samozřejmě nejen na vlastní bydlení, ale také jako rekreační objekt nebo objekt určený k pronájmu. Hypoteční úvěr lze použít také pro vypořádání majetkových poměrů v rámci rodiny nebo vypořádání tzv. společného jmění manželů.Protože pořízení nemovitosti je zpravidla velmi nákladné, je pro hypoteční úvěry typické, že jsou dlouhodobého charakteru. Nový dům můž

AMERICKÁ HYPOTÉKA ANEB ZASTAVÍME NEMOVITOST, FINANCUJEME COKOLIVNa trhu se ale nevyskytuje pouze forma klasické hypotéky. Už jste slyšeli o tzv. americké hypotéce? Ta je někde na půli cesty mezi klasickou hypotékou a běžným spotřebitelským úvěrem. Poskytují ji nejen banky, ale také nebankovní společnosti. Charakteristická je těmito vlastnostmi:Zajištěna zástavním právem k nemovitostiNeúčelováVyšší úroková sazbaKratší doba splatnostiAmerická hypotéka má s tou klasickou společný v podstatě zejména první bod. Také v tomto případě totiž ručíte za poskytnuté finanční prostředky nemovitostí, kterou musíte dát do zástavy. Banky však většinou u americké hypotéky nabízejí méně peněz, zpravidla to nebude více, než maximálně 70 % hodnoty nemovitosti. Je zde tedy nižší LTV (Loan To Value), tj. poměr výše úvěru oproti hodnotě zastavené nemovitosti. Zjednodušeně řečeno, dostanete za svou zastavenou nemovitost méně než u klasické hypotéky.Je to poměrně logické, protože americká hypotéka je neúčelová. Můžete jí financovat cokoliv a banky na ni typicky pohlížejí jako na rizikovější formu úvěru. Samozřejmě vám ani americkou hypotékou nikdo nebrání financovat nemovitost, ale banka účel použití prostředků vědět nepotřebuje a předpokládá, že klient touto formou může financovat co jej napadne.

ituace, kterou jsme nastínili v úvodu, je klasická hypotéka, jak ji všichni známe. Jdeme pro ni do banky, kde požádáme o hypoteční úvěr. Banka nám poskytne finanční prostředky na základě hodnoty nemovitosti, kterou budeme ručit (tj. kterou zastavíme). Dle nových pravidel se dnes poskytuje asi 80 – 90 % hodnoty zastavené nemovitosti, vždy je tedy potřeba mít nějaké úspory, protože je nutno částečně financovat z vlastních zdrojů. Jaké jsou tedy hlavní charakteristicky klasického hypotečního úvěru? Klasická hypotéka je především:Zajištěna zástavním právem k nemovitostiÚčelováDlouhodobým úvěremZpravidla se ručí financovanou nemovitostí, ale není to samozřejmě podmínkou, ručit lze jakoukoliv nemovitostí. Jen menšina lidí ale má další objekt, který by mohli bance poskytnout jako zástavu, zvlášť mladé rodiny pořizující bydlení, proto se jako ručení využívá většinou financované nemovitosti.Klasická hypotéka má také jasně daný účel, jedná se o tzv. účelový úvěr. Proto se touto formou financuje výhradně nemovitost. Může to být koupě, výstavba, rekonstrukce nebo refinancování hypotéky. Taková nemovitost pak může být určena samozřejmě nejen na vlastní bydlení, ale také jako rekreační objekt nebo objekt určený k pronájmu. Hypoteční úvěr lze použít také pro vypořádání majetkových poměrů v rámci rodiny nebo vypořádání tzv. společného jmění manželů.

PŘÍJEM OSVČ UPLATŇUJÍCÍ REÁLNÉ NÁKLADYUplatňujete-li reálné náklady, jste na tom obvykle z pohledu šance na získání úvěru přece jen lépe. Na druhou stranu, mnoho podnikatelů si v tomto případě nenechá ujít možnosti daňové optimalizace, která opět snižuje daňový základ. A jak jsme již zmínili, při získání úvěru platí, že čím nižší daňový základ, tím hůře. Nízký daňový základ je nejčastější důvod, proč OSVČ na úvěr nedosáhne.Také v tomto případě banka při výpočtu čistých příjmů a vaší reálné bonity pochopitelně zohledňuje faktory jako zaplacené zálohy na sociální a zdravotní pojištění a dále třeba také daňové odpisy. Rovněž zde se při výpočtu čistých měsíčních příjmů pracuje s jednou dvanáctinou daňového základu.VÝPOČET PŘÍJMU DLE OBRATUPoslední obvyklá varianta výpočtu bonity klienta je výhodná zejména v případě podnikatelů s vysokými příjmy a nízkým daňovým základem. Počítá se totiž na základě obratu. Většinou jsou zde trochu jiné podmínky než při výpočtu dle daňového základu. Obvykle je požadována nepřetržitá činnost OSVČ aspoň po dobu 24 měsíců a daňová přiznání v tomto období nesmějí rovněž vykazovat ztrátu.Při tomto způsobu výpočtu je také obvykle nižší výše úvěru, na kterou může podnikatel reálně dosáhnout. Obecný vzorec, který vypočítá čistý měsíční příjem, pracuje s ř. 101 daňového přiznání, který je vynásoben koeficientem 0,2. Výsledná hodnota se vydělí 12, tedy počtem měsíců.

Jak na doložení příjmů u OSVČ? Co vás čeká a co budete potřebovatPracujete jako OSVČ a přemýšlíte o sjednání některého úvěrového produktu? Ať už jde o spotřebitelský úvěr nebo vyřízení hypotéky, živnostníci to mají často u bank a dalších poskytovatelů úvěrových produktů složitější než klasický zaměstnanec. Jaké postupy se při výpočtu bonity uplatňují a které se vyplatí právě pro vás? Jaké budete muset doložit dokumenty? Na to vše se podíváme v tomto článku.NENÍ PODNIKATEL JAKO PODNIKATELZatímco u klasického zaměstnance je doložení příjmů zpravidla otázkou předložení potvrzení o příjmu vystaveného mzdovým účetním, tak u podnikatelů se uplatňuje hned několik přístupů. Ne všechny přístupy výpočtu bonity jsou vhodné pro všechny druhy podnikatelů. Bonitu určuje finanční ústav prostřednictvím tzv. skóringu, kde se hodnotí příjem, závazky i záznamy v registrech dlužníků, přičemž každá banka či úvěrová společnost má vlastní systém hodnocení. Banky obvykle rozlišují mezi výpočtem příjmu:Při využívání daňového paušáluPři uplatňování reálných nákladůDle obratu

Dobrý psaní, upsala ke krmivu Far cry 3 key http://driverx.ddriver.cz/far-cry-3-key.html

Barde co je? Stagnace?